Mieszkanie na start
W pierwszym kwartale 2024 roku Ministerstwo Rozwoju i Technologii przedstawiło nową inicjatywę mającą na celu wsparcie osób dążących do zakupu nieruchomości. Program “Mieszkanie na start” opiera się na kilku głównych założeniach:
- bardzo niskie, bezpieczne oprocentowanie, wahające się od 0 procent do 1,5 procent, w zależności od liczby osób w gospodarstwie domowym;
- kryterium dochodowe, które ma zapewnić, że beneficjentami świadczeń będą głównie osoby potrzebujące pomocy w zakupie nieruchomości;
- dostępna kwota dofinansowania od 200 tysięcy do 600 tysięcy złotych, bez ograniczenia maksymalnej wysokości, jaką może mieć sam kredyt hipoteczny;
- kryterium wiekowe: „Mieszkanie na start” jest przeznaczone dla osób poniżej 35. roku życia (limit dotyczy tylko osób samotnych);
- dostępność dla związków nieformalnych: bezpieczne dofinansowania nie są ograniczone tylko dla par po ślubie.
Porównanie z poprzednimi projektami rządu
W porównaniu do poprzedniego projektu, jakim był „Bezpieczny kredyt 2 procent”, „Mieszkanie na start” cechuje się kilkoma charakterystycznymi zmianami:
- program skupia się na wsparciu osób z mniejszymi dochodami oraz wielodzietnych rodzin;
- dla par i małżeństw nie ma limitu wieku, co ułatwia dostęp do programu;
- związki nieformalne również mogą ubiegać się o kredyt hipoteczny, co odpowiada zmieniającym się wzorcom społecznym.
Kryteria dochodowe i dodatkowe wymagania
Program dostosowuje dopłaty do liczby osób w gospodarstwie domowym, z maksymalnym kryterium dochodowym wynoszącym 120 tysięcy złotych brutto rocznie. To kryterium wzrasta wraz z liczbą członków rodziny. Bezpieczny kredyt hipoteczny jest możliwy także dla wnioskodawców, którzy już posiadają mieszkanie – pod warunkiem że są to rodziny min. pięcioosobowe.
„Mieszkanie na start” to inicjatywa bardziej elastyczna i dostosowana do różnych potrzeb społecznych. Zniesienie limitów wiekowych dla par, wsparcie dla związków nieformalnych oraz możliwość uzyskania rat 0 procent to zmiany, które czynią ten program bardziej atrakcyjnym dla różnych segmentów społeczeństwa. Szczegóły warunków bezpiecznych kredytów hipotecznych zostaną ujawnione po zakończeniu trwających konsultacji.
„Mieszkanie na Start” w liczbach
Program zostanie uruchomiony w połowie 2024 roku i ma trwać do końca 2025 roku. Jego celem jest ułatwienie zakupu własnego mieszkania. Oto najważniejsze statystyki:
- w projekcie budżetu przewidziano 500 milionów złotych,
- około 50 tys. osób ma szansę uzyskać bezpieczne, niskie oprocentowanie kredytu,
- maksymalna kwota dotowanych zobowiązań dla singla wynosi 200 tysięcy złotych, a dla pięcioosobowej rodziny – 600 tysięcy złotych.
- dla singla ustalono kryterium dochodowe na poziomie 10 tysięcy złotych brutto miesięcznie, dla pięcioosobowej rodziny – 33 tysiące złotych brutto,
- ograniczenie wiekowe dotyczy tylko singli do 35 roku życia, pozostałe gospodarstwa domowe nie mają w tym zakresie limitu, przez który dopłata do kredytu hipotecznego byłaby niemożliwa.
„Bezpieczny kredyt 2 procent” a „Mieszkanie na start” – podobieństwa
Programy te dzielą ze sobą kilka istotnych cech. Jedną z nich jest gwarancja wkładu własnego, umożliwiająca zakup mieszkania bez konieczności wpłaty dużych kwot na początku. Oferowana przez „Mieszkanie na start” elastyczność jest poszerzeniem rozwiązań, które zastosowano poprzednio – np. warunkowy limit wiekowy, dopłaty wyłącznie na pierwszą nieruchomość czy wysokość maksymalnych kwot.
Podobnie jak w programie „Bezpieczny kredyt 2 procent” „Mieszkanie na Start” kieruje swoją ofertę do osób kupujących pierwsze mieszkanie. Wyjątkiem są rodziny pięcioosobowe, które mogą korzystać z pomocy, nawet jeśli już posiadają nieruchomość. Oba programy oferują 10-letni okres dopłat do zobowiązań hipotecznych, co stanowi znaczące wsparcie finansowe.
Kredyt 0 procent – szansa na pierwszą nieruchomość
Najnowszy program dopłat do zakupu nieruchomości stawia na pomoc osobom z mniejszymi dochodami oraz rodzinom w zakupie pierwszego mieszkania. Z jego budżetem wynoszącym 500 milionów złotych, planowanym startem w połowie 2024 roku i zakończeniem w 2025 roku program ten ma potencjał, by wesprzeć około 50 tysięcy osób. Kredyt na start przyznawany w nowej formule, choć jest podobny do poprzedniej inicjatywy rządowej, niesie nowe możliwości dla różnych grup społecznych.
Kryterium dochodowe – klucz do udziału w programie
„Mieszkanie na Start” ułatwia zakup pierwszego mieszkania. Aby jednak skorzystać w pełni z jego benefitów, należy spełnić określone kryterium dochodowe. Dla singli wynosi ono maksymalnie 10 tys. zł brutto, dla rodziny dwuosobowej – 18 tys. zł, trzyosobowej – 23 tys. zł, czteroosobowej – 28 tys. zł, a pięcioosobowej – 33 tys. zł miesięcznie. Ważne jest, że przekroczenie tych limitów nie eliminuje z programu, ale wpływa na warunki i oprocentowanie kredytu hipotecznego.
Zasada „złotówka za złotówkę” – jak to działa?
Przekroczenie kryterium dochodowego w programie „Mieszkanie na start” ma wpływ przede wszystkim na wysokość dopłat. Są one zmniejszane proporcjonalnie wraz z kwotą, o którą wnioskodawca przekracza limit wg zasady „złotówka za złotówkę”, regulowanej według liczby osób w gospodarstwie domowym – co może wpłynąć na rzeczywiste warunki kredytu hipotecznego oraz jego oprocentowanie. W przypadku singla za każdą złotówkę przekroczenia limitu dopłata jest pomniejszana o 50 groszy. Dla rodzin dwuosobowych i większych obniżka wynosi 25 groszy za każdą złotówkę przekroczenia.
Oprocentowanie kredytu hipotecznego – atrakcyjne warunki
Program „Mieszkanie na Start” oferuje osobom spełniającym kryterium dochodowe bardzo korzystne oprocentowanie kredytu hipotecznego. Dla gospodarstw jedno- i dwuosobowych wynosi ono 1,5%, dla trzyosobowych – 1%, dla czteroosobowych – 0,5%, a rodziny pięcioosobowe będzie ono wynosić 0%. Dodatkowym atutem jest możliwość zawarcia umowy bez konieczności posiadania wkładu własnego — ten warunek może znacznie zwiększać szanse mniej zamożnych osób na zakup własnej nieruchomości.
Warunki kredytu – dostosowane do potrzeb
Program „Mieszkanie na Start” jest dostosowany do różnych potrzeb i możliwości finansowych beneficjentów. Dzięki zróżnicowanemu oprocentowaniu i elastycznemu podejściu do kryterium dochodowego będzie on dostępny dla szerszej grupy odbiorców. To świetna wiadomość dla osób, które marzą o własnym kącie, ale obawiają się niekorzystnych warunków spłaty i wysokich kosztów związanych z kredytem hipotecznym.