Skip to content

Kategoria: Uncategorized

Skończyły się środki na Bezpieczny kredyt 2% co dalej?

Program rządowy, który wywarł znaczący wpływ na rynek nieruchomości w Polsce, zakończył się wraz z nadejściem stycznia 2024 roku. Do połowy grudnia liczba wniosków przekroczyła 82,4 tys., z czego banki przyznały świadczenia 52 tys. osób — również w formie zobowiązań hipotecznych. Jednak z drugiej strony “Bezpieczny kredyt 2 procent” był jednym z czynników, które spowodowały wzrost cen nieruchomości, szczególnie tych mieszczących się w przedziale umożliwiającym uzyskanie dopłat rządowych.

 

Kim są beneficjenci programu „Bezpieczny kredyt 2 procent”?

Analiza PKO BP pokazała, że z wprowadzonych ustawą z 26 maja 2023 roku dofinansowań najczęściej korzystali single. Nieżonaci mężczyźni z relatywnie wysokimi zarobkami w największych miastach stanowili nawet 74% wszystkich kredytobiorców. Badanie to opierało się na profilu beneficjentów, którzy wzięli bezpieczny kredyt na 2 procent: ich wieku, dochodach oraz możliwościach zakupu mieszkania ze wsparciem rządowym.

 

Rządowy projekt „Bezpieczny kredyt 2 procent” – zakończenie i skutki

Największym zainteresowaniem wnioskodawców dofinansowania cieszyły się w lipcu, zaraz po ich uruchomieniu, a także późną jesienią 2023 roku — w tych okresach zawarto najwięcej umów. W obliczu wyczerpania limitów dopłat banki takie jak BOŚ, PKO BP i Santander podjęły decyzje o zawieszeniu przyjmowania nowych zgłoszeń. Ten krok miał na celu przetworzenie wszystkich złożonych do tej pory wniosków o bezpieczny kredyt hipoteczny lub mieszkaniowy na 2 procent.

Analiza serwisu bigdata.rynekpierwotny.pl za wrzesień 2023 roku wykazała także znaczący wzrost cen mieszkań. Najbardziej był on widoczny w dużych ośrodkach miejskich, takich jak Warszawa, Kraków czy Trójmiasto.

 

Planowane działania rządu po zakończeniu programu „Bezpieczny kredyt 2 procent”

Obecnie nie ma pewności co do kontynuacji programu w 2024 roku. Ministerstwo Rozwoju i Technologii informuje o intensywnych pracach nad ustawą związaną z nowym programem „Mieszkanie na start”, który będzie następcą „Bezpiecznego kredytu 2 procent”. Pierwsze szczegóły nowej inicjatywy pojawiły się na początku roku, co sugeruje, że rząd nadal planuje wsparcie w zakresie rynku nieruchomości.

Zdolność kredytowa – jak ją zwiększyć?

Marzy Ci się własne mieszkanie? A możesz planujesz budowę domu? Niezależnie od Twojego celu, bank przyzna Ci kredyt hipoteczny jedynie na kwotę, którą określi zdolność kredytowa. Oznacza ona możliwości kredytobiorcy do spłaty zobowiązania w ustalonym wcześniej terminie. Warto wiedzieć, że nie każdy będzie mógł zaciągnąć kredyt hipoteczny w banku, ponieważ poważną przeszkodą może okazać się wspomniana zdolność kredytowa, a szczególnie jej brak. Ocena następuje zawsze po złożeniu przez potencjalnego klienta wniosku – w taki sposób jest minimalizowane ryzyko związane z niespłaceniem zobowiązania.

 

Ocena zdolności kredytowej, jak wygląda?

Za najważniejszy aspekt przy badaniu wypłacalności brany jest osiągany dochód, a więc czy osoba składająca wniosek pracuje na umowę o pracę, umowę zlecenie czy umowę o dzieło. Oczywiście w najlepszej sytuacji są osoby zatrudnione na umowę o pracę na czas nieokreślony, natomiast w najgorszej osoby działające na podstawie umowy o dzieło oraz prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą. Warto wiedzieć, że banki do dochodu wliczają również wszelkie dodatkowe świadczenia, np. wynagrodzenia rentowe czy emerytalne, jak również 500+.

 

Czynniki mające wpływ na zdolność kredytową

Jednym z czynników, który ma wpływ na wynik oceny jest ogólna sytuacja finansowa wnioskodawcy, a więc na przykład zadeklarowane comiesięczne wydatki. Analizowana jest również historia kredytowa wnioskodawcy – czy zaciągnięte zadłużenia były regularnie spłacane. Należy mieć również świadomość, że końcowa ocena jest zależna od rodzaju oraz wysokości kredytu, który chcemy zaciągnąć, jak również od ilości osób prowadzących gospodarstwo domowe. Niemałe znacznie ma również wiek kredytobiorcy, jego wykształcenie, status zawodowy i cywilny, a także wybrany okres spłaty kredytu.

 

Jak zwiększyć zdolność kredytową?

Jednym z najlepszych rozwiązań jest uzyskanie wyższego dochodu lub zmiana formy zatrudnienia – należy pamiętać, że banki biorą również pod uwagę premie roczne i kwartalne. Niezwykle ważne jest również spłacenie wszystkich innych zobowiązań oraz ograniczenie stałych wydatków. Korzystnym rozwiązaniem może również okazać się dołączenie dodatkowego kredytobiorcy czy znalezienie poręczyciela.

Projekt Bezpieczny Kredyt 2%

W pierwszych dniach bieżącego roku zapowiedziano wejście w życie nowego projektu. To program, który skierowany jest w szczególności do młodszej części społeczeństwa, stojącej przed ważną decyzją, jaką jest zakup mieszkania. Poniżej przyjrzymy się, czym dokładnie jest oferta Bezpiecznego Kredytu 2%.

Projekt powstał z inicjatywy Ministerstwa Rozwoju i Technologii i stworzony został głównie z myślą o młodym pokoleniu, które stawia swoje pierwsze samodzielne kroki i decyduje się na zakup pierwszego mieszkania. A jak wiadomo, jest to rodzaj wydatku, który wiąże się z wieloletnią odpowiedzialnością i dużym nakładem finansowym.

Warto pamiętać jednak, że prace nad programem nie są jeszcze w pełni skończone. Oznacza to, że pewne ustalenia wciąż mogą ulec modyfikacji, a nieuściślone jeszcze kwestie – wkrótce uwzględnione. Projekt Bezpieczny Kredyt 2% i tak ma wejść w życie dopiero w drugiej połowie 2023 roku. Aktualnie data zapowiedziana jest na 1 lipca, a jej zakończenie szacowane wraz z końcem 2027 roku.

 

Wymogi wiążące, czyli co musi spełniać kredytobiorca

Kredyt będzie oprocentowany na odpowiedniku dzisiejszej stawki referencyjnej, która wynosić będzie 2%. Bank jednak doda jeszcze marżę, przez co ostatecznie może ono podnieść się do 4%. Przez pierwsze dziesięć lat właśnie tyle wynosić będzie oprocentowanie Bezpiecznego Kredytu, a po upływie tego okresu jej wartość ulegnie zmianie.

Wymagana górna granica wiekowa to z kolei 45 lat. W przypadku dwóch osób decydujących się na wspólne gospodarstwo domowe, przynajmniej jedna z nich będzie musiała mieścić się w zakresie tego pułapu wiekowego. Nie ma z kolei żadnych ograniczeń co do liczby metrów kwadratowych kredytowanej nieruchomości.

Ustawa przewiduje, że jest to forma wsparcia zakupu nieruchomości celem przeznaczenia jej na gospodarstwo domowe i nie przewiduje innych dedykacji tego wydatku. W związku z tym Bezpieczny Kredyt 2% musi zostać w całości przeznaczony wyłącznie w celach:

  • nabycia gruntu,
  • budowy pierwszego domu jednorodzinnego wraz z kosztami jego wykończenia,
  • kupna jednego mieszkania wraz z kosztami jego wykończenia.

Program wyklucza kupno w celach wynajmu lokalu, a także przystąpienie do projektu osób, które w przeszłości nabyły już przynajmniej jedno mieszkanie. Wyjątkiem może być także osoba, która odziedziczyła nie więcej niż 50% udziałów z dowolnej nieruchomości.

 

O jakich kwotach mowa?

Całkowita wartość zamykać się będzie w kwocie adekwatnej do potrzeb oraz sytuacji kredytobiorcy. Tym samym w przypadku pojedynczej osoby może wynieść ona nawet do 500 000 złotych. Z kolei małżeństwo bądź osoby będące w nieformalnym związku, decydujące się na wspólne gospodarstwo domowe, będą mogły zdecydować się na Bezpieczny Kredyt 2% o wartości wynoszącej maksymalnie 600 000 złotych. W przypadku tej wysokości wiąże się to jednak z warunkiem wychowania co najmniej jednego dziecka – poza tym maksymalna kwota spłaty jest taka sama, jak w przypadku jednej osoby.

Wkład własny, czyli suma pieniędzy, jaką kredytobiorca musi wnieść do banku wraz z rozpoczęciem procedury otrzymania kredytu to 200 000 złotych i pułap ten nie może zostać przekroczony. W związku z tym całkowita wartość nieruchomości nie może przekraczać 800 000 złotych, co będzie istotną informacją jeszcze przed podjęciem decyzji o przystąpieniu do projektu Bezpiecznego Kredytu 2%. Wkładem własnym może być grunt należący do kredytobiorcy. Pozostałe kwestie zależeć będą jeszcze między innymi od długości okresu spłacania, jaką wybierze kredytobiorca.

 

Czy program będzie obowiązywał w każdym banku?

Program nie obowiązuje odgórnie i zależeć będzie od poszczególnych banków. Jego dostępność określona ma być umową, którą poszczególne placówki będą mogły podpisać z Bankiem Gospodarstwa Krajowego, wprowadzając usługę Bezpiecznego Kredytu 2% do swojej oferty. Tak więc to w gestii banku pozostanie również określenie zdolności kredytowej oraz przeprowadzenie wszystkich pozostałych procedur. Wstępnie zapowiedziano jednak równoczesne obniżenie wysokości zdolności kredytowej, co ma sprzyjać jego uzyskaniu.

W założeniach pomysł Bezpiecznego Kredytu 2% oceniono na jeden z najbardziej skutecznych rozwiązań optymalnego programu dla młodego społeczeństwa. Szacowana ilość osób, jaka ma skorzystać z projektu, typowana jest na okolice od 50 do nawet 100 tysięcy w skali całego okresu trwania Bezpiecznego Kredytu 2%. Podkreśla się jednak, że zależeć to będzie od wielu czynników.

Co to jest kredyt konsolidacyjny?

Zmniejszenie comiesięcznych obciążeń przy jednoczesnym uporządkowaniu sytuacji finansowej – czy jest to w ogóle możliwe? Rozwiązaniem może okazać się kredyt konsolidacyjny, dzięki któremu możliwe jest odzyskanie oszczędności, a także stabilizacji funduszy osoby prywatnej czy firmy. Pozwoli to połączyć kilka zobowiązań w jedno, dzięki czemu możliwe okaże się zmniejszenie ilości comiesięcznych wydatków przy jednoczesnym regulowaniu zaciągniętych długów. Warto wiedzieć, że wspomnianemu procesowi może podlegać większość rodzajów pożyczek, np. gotówkowe, ratalne czy mieszkaniowe.

 

Czy kredyt konsolidacyjny się opłaca?

Decydując się na zaciągnięcie kredytu konsolidacyjnego należy zdać sobie sprawę z plusów i minusów tego rozwiązania. Rata dotycząca zaciągniętych zobowiązań może okazać się zdecydowanie mniejsza, jednakże wraz z nią wzrośnie całkowity koszt pożyczki konsolidacyjnej. Dzieje się tak za sprawą wydłużenia okresu kredytowania.

Należy jednak pamiętać, że przy dłuższym terminie suma odsetek do spłaty jest standardowo większa. Jednakże w przypadku dokonywania nadpłat jej wysokość może zostać znacznie zredukowana. Możemy także uzyskać prowizję od banku, którą spłaca się za niewykorzystany okres, co zoptymalizuje koszty zaciągnięcia nowego kredytu. Takie rozwiązanie może okazać niezwykle wygodne, jeżeli chcemy szybciej wyjść z zadłużenia.

 

Kiedy zdecydować się na zaciągnięcie kredytu konsolidacyjnego?

Oczywiście istnieje kilka sytuacji, w których zaciągnięcie wspomnianego zobowiązania może okazać się nadzwyczaj korzystne. Przede wszystkim, warto się nad nim zastanowić, kiedy ze względu na ilość zaciągniętych zobowiązań mamy utrudnione wywiązanie się ze wspomnianych obowiązków przy jednoczesnym zachowaniu płynności finansowej. Jest to zarówno ciekawa opcja dla osób prywatnych, jak i przedsiębiorstw, które mają problem z dopilnowaniem terminów lub kiedy dotychczasowy harmonogram spłat jest niekorzystny względem aktualnej sytuacji finansowej.

Decydując się na kredyt konsolidacyjny, bank udzielający zobowiązania spłaca długi w poszczególnych instytucjach. Jest to rozwiązanie ułatwiające wyjście z kryzysowych sytuacji oraz ułatwiające zachowanie płynności finansowej.

Na czym polega kredyt obrotowy dla firm?

Utrzymanie płynności finansowej firmy może okazać się wyzwaniem, szczególnie w przypadku młodych spółek, które dopiero rozpoczęły swoją działalność na rynku. Kredyt obrotowy jest jednym z instrumentów, dzięki którym możliwe jest utrzymanie stabilności finansowej firmy nawet w trudnych momentach. Na czym polega prezentowana forma wsparcia? Czy przedsiębiorcy powinni korzystać z kredytu obrotowego? 

 

Czym jest kredyt obrotowy? 

Tzw. obrotówka, jest jedną z form finansowania bieżącej działalności oraz aktualnych potrzeb przedsiębiorstwa. Zaletą wspomnianego instrumentu jest przeznaczenie pozyskanych środków na dowolny cel, np. inwestycję umożliwiającą dalszy rozwój firmy czy spłatę zobowiązań. Najczęściej ze wspomnianego rozwiązania korzystają przedsiębiorcy, którzy mają kłopoty z utrzymaniem płynności finansowej, np. z powodu zatorów płatniczych czy braku spływów należności od kontrahentów. Jak już wspomnieliśmy, pieniądze mogą zostać przeznaczone na dowolny cel związany z prowadzoną działalnością gospodarczą.

 

Kto może skorzystać z kredytu obrotowego? 

Kredyt obrotowy przeznaczony jest dla przedsiębiorców – najczęściej na jego zaciągnięcie decydują się duże firmy posiadające wieloletni staż na rynku. Oczywiście z tego rozwiązania równie chętnie korzystają mali przedsiębiorcy, którzy chcą zaistnieć ze swoją ofertą na rynku, jednakże potrzebują wsparcia pieniężnego w rozwoju. Warto wiedzieć, że zarówno wysokość spłat, jak również sposób kredytowania jest dobierany do specyfiki przedsiębiorstwa, a także do zapotrzebowania na kapitał obrotowy i czas, w którym zostanie zrealizowana inwestycja.

 

Na czym polega kredyt obrotowy dla firm? 

Można go porównać do pożyczki lub zadłużenia gotówkowego ze względu na to, że firma może go przeznaczyć na dowolny cel. Jest to jedno z rozwiązań, dzięki którym możliwe jest utrzymanie dobrej kondycji firmy, jak również zapewnienie jej odpowiedniej płynności finansowej. Warto wiedzieć, że jest to rozwiązanie krótkoterminowe, co oznacza, że banki najczęściej udzielają go na przedział od roku do 4 lat.

Kredyt na budowę domu – od czego zacząć?

Do spełnienia marzeń o bezpiecznej przystani dla siebie i swoich bliskich potrzebujemy odpowiednich środków pieniężnych. Uzyskanie finansowania budowy domu to jedna z przeszkód, które dzielą nas od możliwości przystąpienia do robót na własnej działce. Zastanawiasz się, od czego zacząć i o czym pamiętać podczas realizacji swojego marzenia? W niniejszym artykule podpowiadamy, jak wziąć kredyt hipoteczny i rozpocząć prace nad budową domu.

 

Pierwsze kroki do własnych czterech kątów

Przygotowując się do postawienia domu, najlepiej rozglądać się za takim terenem, który będzie miał już przyłącza lub możliwe będzie uzyskanie zgody na ich wykonanie. Aby uniknąć przykrych niespodzianek lub konieczności dopełnienia dodatkowych formalności, zdecydujmy się na działkę budowlaną bądź posiadającą warunki zabudowy ziemię rolną. Właściciele odpowiedniej działki mogą skupić się na przygotowaniu projektu domu.

Planując nieruchomość, najlepiej skorzystać z usług architekta, który nie tylko uwzględni wszelkie oczekiwania dotyczące obiektu, ale również dopilnuje, aby projekt spełniał wymogi formalne. Na tym etapie uda się ustalić wstępny kosztorys prac. Umożliwi on ocenę, z jakiego kredytu należałoby skorzystać.

 

Kredyt na budowę domu

Zanim zaczniesz ubiegać się o środki finansowe, potrzebujesz pozwolenia na budowę. Uzyskany dokument jest niezbędny, aby zawnioskować o kredyt hipoteczny. Przygotuj również projekt, kosztorys, podstawę nabycia działki, wypis z rejestru gruntów, plan zagospodarowania oraz wypis z MPZP. Posiadając wszystkie wymagane dokumenty, możesz przystąpić do zapoznania się z ofertami banków.

 

Wybierz kredyt hipoteczny dla siebie

W porównaniu propozycji wielu banków i dobraniu odpowiedniej oferty może pomóc ekspert finansowy, który czuwa nad dopełnieniem niezbędnych warunków do uruchomienia środków. Doradca podpowie Ci, jakie są poszczególne parametry ofert (prowizja, RRSO i oprocentowanie) oraz jak wpłyną one na całkowite koszty zobowiązania. Przybliży Ci również, z jakim wkładem własnym musisz się liczyć. Po podpisaniu umowy z bankiem i uruchomieniu środków w transzach według kosztorysu oraz harmonogramu, możesz zacząć realizować inwestycję zgodnie z ustalonym planem.

Jak podnieść swoją zdolność kredytową?

Dowiedziałeś się, że uzyskanie środków finansowych na zakup lub budowę domu bądź inne ważne dla Ciebie cele znajduje się poza Twoim zasięgiem? Na szczęście nie musisz rezygnować ze swoich marzeń, ponieważ istnieją niezawodne sposoby na to, aby podnieść swoją zdolność kredytową. Jeśli chcesz zwiększyć swoje szanse na otrzymanie dofinansowania, zapoznaj się z naszym artykułem i dowiedz się, co musisz zrobić, by stać się w oczach banku osobą zdolną do udźwignięcia ciężaru zobowiązania.

 

Czym jest zdolność kredytowa?

Przez pojęcie to rozumie się maksymalną wysokość pożyczki, jakiej może udzielić nam bank na dany okres spłaty. Instytucja musi przeprowadzić analizę i ustalić tę wartość, aby mieć pewność, że wnioskujący będzie w stanie pokrywać comiesięczne zobowiązanie. Zdolność kredytowa uzależniona jest od sytuacji finansowej wnioskującej osoby, a także od kilku innych aspektów. Na niektóre czynniki brane pod uwagę przez banki mamy bezpośredni wpływ.

 

Stabilna sytuacja finansowa

Wysokość osiąganych dochodów to jeden z najważniejszych warunków uzyskania finansowania. Na kilka miesięcy przed złożeniem wniosku do banku warto postarać się o podwyżkę wynagrodzenia bądź znalezienie lepiej płatnej pracy. Jeśli natomiast prowadzimy działalność gospodarczą, rozłóżmy koszty w czasie. Pamiętajmy również, że najlepiej postrzegane przez instytucje jest zatrudnienie w ramach umowy o pracę na czas nieokreślony.

 

Bez dodatkowych zobowiązań finansowych

Jeśli chcemy poprawić swoją zdolność kredytową, spłaćmy wszystkie dotychczasowe zobowiązania finansowe, np. chwilówki, raty za zakupy czy zadłużenia na rachunku bankowym. Niektóre z nieuregulowanych opłat będą widoczne w BIK. Ponadto warto zmniejszyć inne obciążenia, które ponosimy każdego miesiąca. Postarajmy się o zmniejszenie kosztów leasingu lub poszukajmy mniejszego i tańszego mieszkania na wynajem, jeśli w obecnym płacimy bardzo wysoki czynsz.

 

Kolejny kredytobiorca, a może inne produkty banku?

Szanse na uzyskanie finansowania może zwiększyć skorzystanie z dodatkowych usług oferowanych przez instytucję, np. rachunku bankowego. Zwłaszcza osoby młode mogą zyskać, znajdując dodatkowego kredytobiorcę. W takiej sytuacji instytucja bierze pod uwagę wysokość dochodów wszystkich osób wnioskujących o pożyczkę.

Jak zmniejszyć ratę kredytu?

Podwyżki stóp procentowych niosą ze sobą również podwyżki rat kredytów hipotecznych zaciągniętych w złotówkach. Wielu kredytobiorców jest zaniepokojonych wzrostem rat, jak również kolejnym zagrożeniami związanymi z ciągle rosnącą inflacją. Oczywiście zarówno na stopy procentowe, jak i WIBOR nie mamy wpływu, jednakże istnieje kilka sposobów, dzięki którym możliwe jest skuteczne zmniejszenie raty kredytu hipotecznego. Na czym one polegają?

 

Nadpłata kapitału

Posiadasz nadmiar gotówki i zastanawiasz się, co z nią zrobić? Najlepszym rozwiązaniem okaże się nadpłata kapitału kredytu hipotecznego, dzięki której szybciej uporasz się z zaciągniętym zobowiązaniem. W taki sposób zmniejszysz kwotę, którą pożyczyłeś od banku bez żadnych odsetek. Warto wiedzieć, że chociaż dokonasz nadpłaty, to okres do spłaty zobowiązania pozostanie dalej taki sam, jednak rata będzie znacznie mniejsza.

 

Wydłużenie okresu spłaty

Im krótszy jest okres spłacania kredytu, tym mamy mniejszą kwotę odsetek, dlatego większość osób zaciąga kredyt na 10 lub 15 lat zamiast na 20 lub 30 lat, co jednak wiąże się ze spłacaniem wyższych rat. W przypadku, gdy raty zaczną zagrażać Twojemu domowemu budżetowi, warto skorzystać z wydłużenia okresu spłaty kredytu. Obecnie można również skorzystać z tzw. wakacji kredytowych.

 

Zmiana ubezpieczenia nieruchomości lub ubezpieczenia na życie

W niektórych bankach wymagane jest dodatkowe zabezpieczenie kredytu w postaci ubezpieczenia na życie – w takiej sytuacji warto sprawdzić czy korzystniejszym rozwiązaniem nie będzie zaciągnięcie ubezpieczenia poza bankiem. Podobnie jest w przypadku ubezpieczenia nieruchomości.

 

Negocjowanie marży

Zaciągnąłeś kredyt hipoteczny kilka lat temu? W takim przypadku, koniecznie przeanalizuj umowę zawartą z bankiem – powinien w niej znaleźć się zapis o oprocentowaniu kredytu, w którym podana będzie referencyjna stawka WIBOR oraz stała marża banku. Od wysokości marży zależna jest wysokość raty – jest to nic innego jak czysty zysk banku, który stanowi jeden z elementów oprocentowania Twojego zadłużenia.

Kredyt na mieszkanie bez wkładu własnego – kto może skorzystać?

Przygotowane przez rząd gwarancje mają umożliwić zaciągnięcie kredytu hipotecznego tym osobom, które nie dysponują wystarczającą ilością środków na pokrycie wkładu własnego oraz zakup wymarzonego M dla siebie i swojej rodziny. Z poniższego artykułu dowiesz się, czym jest program Mieszkanie bez wkładu własnego oraz jakie wymagania należy spełnić, aby z niego skorzystać.

 

Nowy program właśnie ruszył

Rządowe rozwiązanie przygotowane w ramach Polskiego Ładu weszło w życie 27 maja 2022 r. Program Mieszkanie bez wkładu własnego został stworzony z myślą o tych Polakach, którzy mogą pozwolić sobie na regularne spłacanie kredytu, jednak dużą przeszkodą jest dla nich sfinansowanie wkładu własnego. Dopłaty do zaciągniętego zobowiązania mogą wynosić do 20% tej kwoty, jednak nie będą przekraczały 100 000 zł. Bank Gospodarstwa Krajowego ma udzielać pomocy przez najbliższych 15 lat.

 

Od czego uzależniona jest wielkość dopłat?

Najkorzystniejsze warunki uzyskają te osoby, które posiadają potomstwo. Dopłaty mają się systematycznie zwiększać wraz z pojawianiem się w rodzinie kolejnych dzieci. W przypadku przyjścia na świat drugiej pociechy można otrzymać 20 000 zł w formie nadpłaty kredytu. Trzecie i kolejne dziecko gwarantuje dofinansowanie w wysokości po 60 000 zł, przy czym dopłata nie może przekroczyć kwoty całości zadłużenia.

 

Mieszkanie bez wkładu własnego – jakie są warunki programu?

Aby skorzystać z rządowej gwarancji, musimy spełnić warunek limitu ceny. Bank Gospodarstwa Krajowego udziela pomocy wyłącznie do kwoty 100 000 zł. Granica ta dotyczy również przeliczenia na metr kwadratowy mieszkania, co może stanowić utrudnienie przy aktualnie wysokich cenach nieruchomości – szczególnie na rynku pierwotnym oraz w miastach wojewódzkich. Pamiętajmy również, że jako wnioskujący o udzielenie preferencyjnego kredytu nie możemy być właścicielami nieruchomości, chyba że mamy dwoje lub więcej dzieci.

 

Jak skorzystać z pomocy?

Jeśli zakwalifikowaliśmy się do rządowych gwarancji, możemy złożyć wniosek kredytowy do tego banku, który ma podpisaną umowę z BGK i bierze udział w programie. Lista podmiotów udostępniona jest na stronie internetowej Banku Gospodarstwa Krajowego w zakładce dotyczącej projektu Mieszkanie bez wkładu własnego.

 

Rządowy plan pomocy dla kredytobiorców

Należysz do grona osób, które zostały dotknięte szeregiem podwyżek stóp procentowych? Martwisz się konsekwencjami ich dalszego wzrostu? Resort finansów przygotował rozwiązania dla osób zmagających się z właśnie takimi problemami. Rządowy plan pomocy dla kredytobiorców zakłada możliwość zawieszenia spłat rat na cztery miesiące zarówno w 2022 r., jak i 2023 r. Poza propozycją ośmiu miesięcy bez uiszczania zobowiązania dla osób znajdujących się w trudnej sytuacji finansowej rząd przygotował również fundusz wsparcia oraz zaplanował nowy wskaźnik oprocentowania, który ma zastąpić WIBOR.

 

Wakacje kredytowe – czym są i kto może się o nie starać?

W częściowym zniesieniu skutków podwyżek stóp procentowych ma pomóc odroczenie spłaty czterech rat zobowiązania w bieżącym i kolejnym roku. Zawieszenie płatności nie wiąże się z dodatkowymi odsetkami, jednak musimy mieć świadomość, że wydłuży okres kredytowania. Choć nadal jesteśmy zobowiązani do uregulowania płatności, zostaje ona odsunięta w czasie, co pozwala na zgromadzenie środków pieniężnych.

Taka poduszka finansowa jest przydatna w utrzymaniu płynności w razie wystąpienia przejściowych kłopotów. Może stanowić zabezpieczenie na rzecz spłaty wyższych rat w przyszłości czy w razie pojawienia się nieoczekiwanej sytuacji w życiu, np. choroby lub utraty pracy. O skorzystanie z ustawowej pomocy ubiegać się może każdy, kto spłaca kredyt hipoteczny w złotówkach.

 

Fundusz wsparcia kredytobiorców

Osoby zadłużone, które nie są w stanie spłacać rat zobowiązania, mogą otrzymać rządowe wsparcie finansowe na ten cel. Pomoc w wysokości od 1500 zł do 2000 zł miesięcznie jest udzielana na okres maksymalnie 36 miesięcy, przy czym nie może przekroczyć 72000 zł. By skorzystać z rządowego funduszu, należy spełniać co najmniej jeden z wymienionych warunków:

  • jeden z zadłużonych posiada status osoby bezrobotnej;
  • koszty obsługi zobowiązania przekraczają 50% osiąganych dochodów miesięcznych;
  • miesięczny dochód, pomniejszony o koszty raty, nie przekracza 1552 zł (gospodarstwo jednoosobowe) bądź 1200 zł na osobę (gospodarstwo wieloosobowe).

 

Nowy wskaźnik referencyjny

Przygotowany plan pomocy osobom zadłużonym obejmuje również przejście z aktualnie obowiązującego WIBOR-u na inny wskaźnik do wyliczania oprocentowania kredytu. Rząd wskazuje, iż zastosowanie odmiennego indeksu będzie oznaczało spadek wysokości rat zobowiązania.